Paaiškinta: kas gero „blogame banke“

Vyriausybė įsteigė du naujus subjektus, kurie iš bankų įsigys įtemptą turtą ir parduoda jį rinkoje. Kodėl buvo jaučiamas poreikis, kaip šie du subjektai veiks ir kiek tai padeda?

Sąjungos finansų ministrė Nirmala Sitharaman ketvirtadienį kalba spaudos konferencijoje Naujajame Delyje. (Express nuotrauka: Anil Sharma)

Finansų ministrė Nirmala Sitharaman paskelbė vieną iš pagrindinių jos pranešimų apie biudžetą paskelbė Indijos susikūrimas pirmą kartą Blogas bankas . Ji sakė, kad Nacionalinio turto rekonstrukcijos bendrovė (NARCL) jau buvo įtraukta į Akcinių bendrovių įstatymą. Ji įvairiais etapais iš įvairių komercinių bankų įsigis įtemptą turtą, kurio vertė apie 2 mln. Kitas subjektas – taip pat įsteigtas „India Debt Resolution Company Ltd“ (IDRCL) – bandys parduoti įtemptą turtą rinkoje. NARCL-IDRCL struktūra yra naujas blogas bankas. Kad tai pavyktų, vyriausybė pritarė, kad 30 600 mln. rupijų būtų panaudota kaip garantija.

Kas yra blogas bankas? Kam to prireikė?

Kiekvienoje šalyje komerciniai bankai priima indėlius ir suteikia paskolas. Indėliai yra banko įsipareigojimas, nes tai yra pinigai, kuriuos jis paėmė iš paprasto žmogaus, ir jis turės grąžinti tuos pinigus, kai indėlininkas jų paprašys. Be to, tuo tarpu ji turi mokėti indėlininkui palūkanų normą už tuos indėlius.

Priešingai, paskolos, kurias bankai suteikia, yra jų turtas, nes čia bankai uždirba palūkanas, o tai yra pinigai, kuriuos skolininkas turi grąžinti bankui.

Visas verslo modelis remiasi idėja, kad bankas iš paskolų suteikimo skolininkams uždirbs daugiau pinigų, nei turėtų grąžinti indėlininkams.

Įsivaizduokite scenarijų, kai bankas nustato, kad didžiulė paskola negrąžinama, nes, tarkime, paskolą paėmusi įmonė žlugo ir negali grąžinti nei palūkanų, nei pagrindinės sumos.

Kiekvienas bankas gali sulaukti šiokių tokių smūgių. Bet ką daryti, jei tokios blogos paskolos (arba paskolos, kurios nebus grąžintos) kelia nerimą? Tokiu atveju bankas gali nuskęsti.

john fogerty vaikai

Dabar įsivaizduokite scenarijų, kai keli bankai ekonomikoje susiduria su dideliu blogų paskolų lygiu ir visi tuo pačiu metu. Tai kels grėsmę visos ekonomikos stabilumui.

Įprastai veikiant, didėjant blogų paskolų – jos paprastai skaičiuojamos procentais nuo visų avansų (paskolų) – dalis, nutinka du dalykai. Pirma, atitinkamas bankas tampa mažiau pelningas, nes jis turi panaudoti dalį savo pelno iš kitų paskolų, kad kompensuotų blogų paskolų nuostolius. Antra, jis tampa labiau linkęs rizikuoti. Kitaip tariant, jos pareigūnai nesiryžta suteikti paskolų verslo įmonėms, kurios iš toli gali pasirodyti rizikingos, nes baiminasi, kad gali padidėti ir taip didelis neveiksnaus turto (arba NPA) lygis.

1 ir 2 diagramos

Indijoje, kaip matyti iš 1 ir 2 diagramų, NPA lygis nuo 2016 m. nerimą keliantis pakilo. Iš esmės tai įvyko dėl to, kad RBI reikalavo, kad bankai aiškiai pripažintų blogas paskolas savo knygose. Faktas yra tai, kad keli bankai nuo 2008–2009 m. pasaulinės finansų krizės laipsniškai mažėjo savo paskolų portfelis.

Mokesčių mokėtojų požiūriu, didžiausią nerimą kelia tai, kad didžioji dalis NPA buvo viešojo sektoriaus bankuose, kurie priklausė vyriausybei, taigi ir Indijos visuomenei. Siekdama išlaikyti tokių viešųjų transliacijų transliuotojų veiklą, vyriausybė buvo priversta juos rekapitalizuoti, ty panaudoti mokesčių mokėtojų pinigus viešųjų transliuotojų finansinei būklei pagerinti, kad jie galėtų toliau skolinti ir finansuoti ekonominę veiklą.

Tačiau kiekvienais metais NPA vis daugėjo, o ne tai, kad nuo 2017 m. pradžios pati ekonomika pradėjo mažėti.

Daugelis teigė, kad vyriausybė turi sukurti blogą banką, ty subjektą, kuriame būtų galima laikyti visas blogas paskolas iš visų bankų, taip atleidžiant komercinius bankus nuo įtempto turto ir leidžiant jiems susitelkti ties įprastinės bankinės operacijos, ypač skolinimas.

Kol komerciniai bankai atnaujina skolinimą, vadinamasis blogas bankas arba blogų paskolų bankas bandytų parduoti šį turtą rinkoje.

Šaltinis: Kotak Institutional Equities Research

Kaip veiks NARCL-IDRCL?

NARCL pirmiausia pirks blogas paskolas iš bankų. Sumokėsite 15% sutartos kainos grynaisiais pinigais, o likusieji 85% bus pateikti Saugumo kvitais. Pardavus turtą, padedant IDRCL, komerciniams bankams bus grąžinta likusi dalis.

Jei blogas bankas negali parduoti blogos paskolos arba turi ją parduoti nuostolingai, tada bus panaudota vyriausybės garantija ir skirtumas tarp to, ką turėjo gauti komercinis bankas, ir to, ką blogas bankas sugebėjo gauti mokėti iš 30 600 mln. litų, kuriuos skyrė vyriausybė.

Ar blogas bankas išspręs reikalus?

Komercinio banko, turinčio aukštą NPA lygį, požiūriu, tai padės. Taip yra todėl, kad toks bankas vienu greitu judesiu atsikratys viso savo toksiško turto, kuris ėdė jo pelną. Kai išieškojimo pinigai bus grąžinti, tai dar labiau pagerins banko padėtį. Tuo tarpu ji gali vėl pradėti skolinti.

gintaro rožės grynoji vertė

Žvelgiant iš vyriausybės ir mokesčių mokėtojų perspektyvos, situacija yra šiek tiek painesnė. Galų gale, nesvarbu, ar tai būtų blogomis paskolomis apkrautų viešųjų televizijos kanalų rekapitalizavimas, ar garantijų už užstatą, pinigai ateina iš mokesčių mokėtojų kišenės. Nors kapitalo atkūrimas ir tokios garantijos dažnai įvardijami kaip reformos, geriausiu atveju tai yra juostos pagalba. Vienintelis tvarus sprendimas – pagerinti viešųjų transliacijų transliavimo operaciją.

Galiausiai, komercinių bankų gelbėjimo planas žlugs, jei blogas bankas negalės parduoti tokio sumažėjusios vertės turto rinkoje. Jei taip atsitiks, spėkite, kas turės gelbėti patį blogą banką? Tiesa, mokesčių mokėtojas.

Naujienlaiškis| Spustelėkite, kad gautuosiuose gautumėte geriausius dienos paaiškinimus

Dalykitės Su Savo Draugais: