Įmonės kaip bankai: kas paskatino šią rekomendaciją ir kodėl ji sulaukė kritikos?
Neseniai paskelbtoje RBI ataskaitoje rekomenduojama leisti didelėms įmonėms ir pramoniniams namams priklausyti privatiems bankams. Kas paskatino šią rekomendaciją ir kodėl ji sulaukė kritikos?
Indijos rezervų bankas. (Failo nuotrauka) Neseniai paskelbta Indijos rezervų banko vidinės darbo grupės ataskaita sulaukė daug dėmesio ir kritikos. IWG buvo sudaryta siekiant peržiūrėti galiojančias Indijos privataus sektoriaus bankų nuosavybės gaires ir įmonių struktūrą ir praėjusią savaitę pateikė savo ataskaitą.
Tarptautinė darbo grupė pateikė keletą rekomendacijų, tačiau viena ypač sukėlė didelį susirūpinimą. Tai buvo susiję su leidimu didelėms įmonėms / pramoniniams namams tapti privačių bankų rėmėjais.
Bendrame pranešime, paskelbtame „LinkedIn“, buvęs RBI gubernatorius Raghuramas Rajanas ir buvęs RBI gubernatoriaus pavaduotojas Viralas Acharya griežtai kritikuojamas IWG pasiūlymas, apibūdinantis jį kaip bombą. „Būtų kvaila pakeisti prastą valdymą pagal dabartinę šių (viešojo sektoriaus / vyriausybei priklausančių) bankų struktūrą labai prieštaringa pramoninių namų nuosavybės struktūra“, rašė Rajanas ir Acharya.
Kodėl buvo sudaryta IWG ir kokios buvo jos rekomendacijos?
Bankų sistema bet kurioje šalyje yra labai svarbi tvariam ekonomikos augimui. Indijos bankų sistema labai pasikeitė po Nepriklausomybės paskelbimo, kai bankai priklausė privačiam sektoriui, todėl didelė išteklių koncentracija kelių verslo šeimų rankose.
Siekdama platesnio banko kredito sklaidos, užkirsti kelią piktnaudžiavimui, nukreipti didesnį kreditų srautą į prioritetinius sektorius ir padaryti jį efektyvia ekonomikos plėtros priemone, 1969 m. vyriausybė ėmėsi bankų nacionalizacijos (14 bankų) ir vėl. 1980 metais (6 bankai).
Dešimtojo dešimtmečio pradžioje liberalizavus ekonomiką, ekonomikos kreditų poreikiai išaugo, o privatūs bankai vėl pateko į paveikslą. Kaip matyti iš 1 diagramos, tai turėjo teigiamos įtakos kredito augimui.
Tačiau net ir po trijų dešimtmečių spartaus augimo, bendras Indijos bankų balansas vis dar sudaro mažiau nei 70 procentų BVP, o tai yra daug mažiau, palyginti su pasauliniais bendraamžiais, tokiais kaip Kinija, kur šis santykis yra arčiau 175%.
Be to, vidaus bankų kreditas privačiam sektoriui sudaro tik 50 procentų BVP, kai tokiose ekonomikose kaip Kinija, Japonija, JAV ir Korėja – daugiau nei 150 procentų. Kitaip tariant, Indijos bankų sistema stengėsi patenkinti augančios ekonomikos kredito poreikius. Tarp 100 geriausių pasaulio bankų pagal dydį yra tik vienas Indijos bankas. Be to, Indijos bankai taip pat yra vieni iš mažiausiai ekonomiškų.
atviras kaliendo aukštis
Taip pat skaitykite | Banko licencijos įmonėms: RBI grupė nepaisė ekspertų patarimų
Akivaizdu, kad Indija turi sustiprinti savo bankų sistemą, jei nori sparčiai augti. Šiuo atžvilgiu labai svarbu pažymėti, kad viešojo sektoriaus bankai nuolat nusileidžia privatiems bankams, kaip matyti iš 2, 3 ir 4 diagramų. Privatūs bankai yra ne tik efektyvesni ir pelningesni, bet ir turi didesnį rizikos apetitą.
Atsižvelgiant į tai, IWG buvo paprašyta pasiūlyti pakeitimus, kurie ne tik paskatintų privačiojo sektoriaus bankininkystę, bet ir padarytų ją saugesnę.
kas yra jake pauls antrasis vardas
Daugeliu atvejų IWG rekomendacijos yra išskirtinės tuo, kad jos sustiprina riziką ribojančias normas, kad būtų apsaugoti indėlininkų interesai, o bankai ir jų rėmėjai negalėtų žaisti sistemoje.
Šaltinis: RBI Kodėl kritikuojama rekomendacija leisti didelėms įmonėms platinti savo bankus?
Istoriškai RBI laikėsi nuomonės, kad idealus bankų nuosavybės statusas turėtų skatinti efektyvumo, teisingumo ir finansinio stabilumo pusiausvyrą.
Didesnis privačių bankų žaidimas nėra be rizikos. 2008 m. pasaulinė finansų krizė buvo pavyzdys. Vyriausybei priklausanti bankų sistema yra finansiškai stabilesnė dėl pasitikėjimo vyriausybe kaip institucija.
Redakcija | Atidarykite atsargiai: bankų sektoriui reikia didesnės konkurencijos. Tačiau įmonių leidimas be griežto reguliavimo gali padidinti sisteminę riziką
Be to, net ir privačių bankų nuosavybėn ankstesnės reguliavimo institucijos pageidavo, kad jos būtų gerai diversifikuotos – tai yra, nė vienas savininkas neturi per daug akcijų.
Tiksliau sakant, pagrindinis rūpestis leidžiant didelėms įmonėms, ty verslo namams, kurių bendras turtas yra 5000 mln. rupijų ar daugiau, kai nefinansinis grupės verslas sudaro daugiau nei 40 % viso turto arba bendrųjų pajamų. atidaryti savo bankus yra pagrindinis interesų konfliktas arba, techniškai tariant, susijęs skolinimas.
Raghuramas Rajanas ir Viral Acharya griežtai kritikavo IWG pasiūlymą, apibūdindami jį kaip bombą. (Failo nuotraukos) Kas yra susijęs skolinimas?
Paprasčiau tariant, susijęs skolinimas reiškia situaciją, kai banko rėmėjas taip pat yra skolininkas, todėl jis gali nukreipti indėlininkų pinigus į savo verslą.
Susietasis skolinimas vyksta ilgą laiką, o RBI visada atsilieka nuo kreivės, kai tai pastebėjo. Naujausi ICICI Bank, Yes Bank, DHFL ir kt. epizodai buvo susiję skolinimo pavyzdžiai. Taip vadinamas nuolatinis paskolų žalinimas (kai viena paskola suteikiama po kitos, kad paskolos gavėjas galėtų grąžinti ankstesnę) dažnai yra tokio skolinimo pradžia.
Skirtingai nei nebankinė finansų bendrovė ar NBFC (daugelį jų remia didelės įmonės), bankas priima indėlius iš paprastų indų, todėl tai daro rizikingesnį.
Paprasčiau tariant, protinga skolininkų (didelių įmonių) klasę atskirti nuo skolintojų (bankų) klasės. Ankstesni tokio susimaišymo pavyzdžiai, tokie kaip Japonijos Keiretsu ir Korėjos Chaebolas, išnyko per 1998 m. krizę ir turėjo pražūtingų padarinių visai ekonomikai.
Anksčiau RBI visada žiūrėjo į šį pasiūlymą. Tiesą sakant, kai IWG susisiekė su savo ekspertais, ji nustatė, kad, išskyrus vieną, visi jie laikėsi nuomonės, kad didelėms įmonėms ir (arba) pramonės namams neturėtų būti leista reklamuoti banką.
„riff raff“ reperio grynoji vertė
PaaiškinkKalbėjimas | Kas lemia Indijos ekonomikos augimo nerimą
Tai kam tada rekomenduoti?
Indijos ekonomikai, ypač privačiam sektoriui, augti reikia pinigų (kreditų). Vyriausybei priklausantys bankai toli gražu negali suteikti kredito, o sunkiai apribodami savo neveiksnų turtą.
Vyriausybės finansai buvo įtempti jau prieš Covid krizę. Sulėtėjus augimui, pajamos smuko, o vyriausybės galimybės skatinti augimą per viešojo sektoriaus bankus yra ribotos.
Didelės įmonės, turinčios gilias kišenes, yra tos, kurios turi finansinių išteklių būsimam Indijos augimui finansuoti.
Žinoma, šios parinkties pasirinkimas neapsieina be rimtos rizikos.
Nepraleiskite progos iš Explained | Karvy pašalinus iš biržos, kas atsitiks su jo klientais
Dalykitės Su Savo Draugais:
