Pandžabo nacionalinio banko sukčiavimas: kas yra LoU, kaip byla gali paveikti banką
PNB teigė, kad du darbuotojai apgaule išdavė įsipareigojimo raštus (LoUs) ir perdavė SWIFT nurodymus Indijos bankų užsienio filialams padidinti pirkėjų kreditą milijardieriaus deimantų juvelyro Nirav Modi įmonėms, nepadarę įrašų banko sistemoje.
PNB dėl įtariamo nusikaltimo jau nušalino mažiausiai 10 darbuotojų. Valstybinis skolintojas Punjab National Bank (PNB) informavo Bombėjaus vertybinių popierių biržą, kad aptiko 1 771,7 mln. PNB teigė, kad du darbuotojai apgaule išdavė įsipareigojimo raštus (LoUs) ir perdavė SWIFT nurodymus Indijos bankų užsienio filialams padidinti pirkėjų kreditą milijardieriaus deimantų juvelyro Nirav Modi įmonėms, nepadarę įrašų banko sistemoje.
PNB dėl įtariamo nusikaltimo jau nušalino mažiausiai 10 darbuotojų. Tačiau bankas nenurodė, ar tariamai apgaulingi įsipareigojimai buvo užtikrinti užstatu / grynųjų pinigų maržomis, ar bankui tenkančios atsakomybės už įsipareigojimus dydžio.
Skaityti | Pandžabo nacionalinis bankas pripažino, kad Pietų Mumbajaus filiale sukčiavo 11 000 mln.
Taigi, kas yra LoU ir kaip jis išduodamas?
LoU yra vieno banko kitam banko suteikiamas įsipareigojimas įvykdyti įsipareigojimą kliento vardu. LoU yra panašus į akredityvą arba garantiją. LoU naudojami tarptautinėse bankinėse operacijose. LoU išduodamas užjūrio importo perlaidoms ir jame dalyvauja keturios šalys – išduodantis bankas, gaunantis bankas, importuotojas ir gavėjas užsienyje. Pagal normas LoU terminas yra 180 dienų ir gali būti pratęstas vieną kartą šešiems mėnesiams. Kadangi LoU yra skolinimo forma, jie paprastai yra apsaugoti užstatu.
Nirav Modi: „Nuomonių ir valdžios institucijų skirtumai dėl vertinimo“. LoU perduodami iš banko į banką per Pasaulinės tarpbankinės finansinės telekomunikacijos draugijos (SWIFT) instrukcijas, kurios praeina per trigubą patikrų lygmenį. SWIFT nurodymą, kuris reiškia banko sutikimą, prieš išsiunčiant patvirtina kūrėjas, tikrintojas ir tikrintojas. Iki šiol niekur pasaulyje nebuvo pranešta apie SWIFT instrukcijų pažeidimo atvejį.
Kokie konkretūs PNB kaltinimai šioje byloje?
PNB teigė, kad du jo darbuotojai apgaule išdavė LoU ir perdavė SWIFT nurodymus Indijos bankų užsienio filialams padidinti pirkėjų kreditą Nirav Modi įmonėms Diamond R US, Solar Exports ir Stellar Diamonds, nepadarydami įrašų banko sistemoje.
Bankas teigė, kad vienas toks apgaulingas LoU išdavimas 2018 m. sausio 16 d. įvyko „Modi“ įmonėms, kurios filialui tariamai pateikė importo dokumentų rinkinį su prašymu leisti pirkėjams kreditą atlikti mokėjimus, ir jų vardu. tiekėjai užsienyje. Kai banko pareigūnai paprašė firmų suteikti 100% grynųjų pinigų maržą už LoU, įmonės teigė, kad ir anksčiau pasinaudojo šia galimybe.
Tačiau filialų įrašuose nebuvo duomenų apie tokias įmonėms suteiktas priemones. Tada banko atliktas vidinis tyrimas nustatė, kad keli jo darbuotojai apgaule Modi įmonėms ir jų vardu išdavė LoU dviejų Indijos bankų Honkongo filialams. PNB teigė, kad pirkėjų kreditas, pagrįstas suklastotais LOU, taip pat galėjo būti sumokėtas per Nostro sąskaitą – sąskaitą, kurią bankas laiko užsienio valiuta kitame banke.
Per ateinančius kelis ketvirčius bankui gali tekti atidėti didesnį atidėjinį, jei jis negalės atgauti pinigų iš apkaltintų įmonių. (Express nuotrauka Purushottam Sharma / Archyvas) Ar tariamas sukčiavimas paveiks bankus, paskolinusius pinigų prieš PNB LoU?
joan smalls amžius
Pagal PNB skundą CBI, LoU buvo išduoti „Allahabad Bank“ ir „Axis Bank“ Honkongo filialams, kurie Modi įmonių vardu suteikė pinigų gavėjui. Dėl to PNB turės atsiskaityti su šiais filialais pagal Honkongo pinigų institucijos normas.
O kaip sukčiavimas paveiks PNB?
Nors PNB atsakomybės dydis byloje nėra žinomas, rinkos nuotaikos jau buvo paveiktos. PNB akcijos trečiadienį atpigo 9,81% ir baigė 145,80 rupijų už akciją, o investuotojai per vieną dieną prarado daugiau nei 3000 mln.
Per ateinančius kelis ketvirčius bankui gali tekti atidėti didesnį atidėjinį, jei jis negalės atgauti pinigų iš apkaltintų įmonių.
Sukčiavimas buvo išaiškintas tuo metu, kai Indijos bankai blaškosi po krūva streso patiriančio turto, kurio vertė siekia apie 10 mln. Dauguma viešojo sektoriaus bankų, įskaitant didžiausią skolintoją – Indijos valstijos banką, 2017 m. gruodžio 31 d. pasibaigusį ketvirtį patyrė didelių nuostolių dėl didesnių atidėjinių ir obligacijų pajamingumo padidėjimo.
Dalykitės Su Savo Draugais:
