„Lakshmi Vilas“ banko moratoriumas: ką tai reiškia indėlininkams, finansų sektoriui?
RBI įvedė „Lakshmi Vilas Bank“ moratoriumą ir parengė susijungimo schemą. Ką tai reiškia indėlininkams ir finansų sektoriui, kuris pastaraisiais metais patyrė daugybę nesėkmių?
Po IL&FS, Punjab & Maharashtra Cooperative Bank ir DHFL nesėkmių bei „Yes Bank“ gelbėjimo Indijos rezervų bankas nusprendė įvesti 30 dienų moratoriumas Lakshmi Vilas bankui Ltd (LVB) ir įdiegė jos sujungimo su Singapūro DBS dukterine įmone DBS Bank India schemos projektą, išreiškė susirūpinimą dėl finansų sistemos saugumo.
Kodėl LVB buvo paskelbtas moratoriumas ir jis buvo sujungtas su DBS banku?
RBI nurodė, kad Čenajuje įsikūrusio LVB, turinčio 563 filialų tinklą ir 20 973 mln. rupijų indėlių tinklą, finansinė padėtis nuolat mažėjo, o per pastaruosius trejus metus nuolatiniai nuostoliai mažina banko grynąją vertę.
Bankas nesugebėjo pritraukti pakankamai kapitalo šioms problemoms spręsti. Taip pat buvo nuolatinis indėlių išėmimas ir mažas likvidumo lygis. Pastaraisiais metais rimtos valdymo problemos pablogino jos veiklą. 21 finansinių metų rugsėjo ketvirtį LVB patyrė 397 milijardų rupijų grynąjį nuostolį, o birželio mėnesį – 112 milijardų rupijų. Beveik ketvirtadalis banko avansų pavertė blogu turtu. 2020 m. birželio mėn. jos bendras neveiksnus turtas (NPA) sudarė 25,4 % jos avansų, o prieš metus – 17,3 %.
Neseniai susijungimo pasiūlymą pateikė AION remiama „Clix Capital“, tačiau diskusijos nepasiteisino. Anksčiau banką suviliojo SREI Capital. Tai beveik susieta su „Indiabulls Housing Finance“, tačiau RBI prieštaravo susijungimo pasiūlymui. Banko vadovybė nurodė RBI, kad veda derybas su tam tikrais investuotojais, tačiau nepateikė jokio konkretaus pasiūlymo.
Ar indėlininkai ir finansų sistema yra saugūs?
RBI, nustačiusi 25 000 rupijų išėmimo ribą, patikino banko indėlininkus, kad jų interesai bus apsaugoti. Bendras DBS India ir LVB balansas išliks sveikas po siūlomo sujungimo, o kapitalo ir rizikos koeficientas (CRAR) būtų 12,51 %, o bendrojo 1 lygio (CET-1) kapitalo – 9,61 %, neatsižvelgiant į papildomo kapitalo infuzija.
Šių metų pradžioje RBI gelbėjo „Yes Bank“ pagal Indijos valstybinio banko ir kitų bankų remiamą schemą. Vienas iš mažųjų indėlininkų apsaugos tinklų yra Indėlių draudimo ir kredito garantijų korporacija (DICGC), RBI dukterinė įmonė, kuri suteikia draudimą iki 5 mln. rupijų indėlių bankuose. RBI ir vyriausybė dažnai patikino, kad finansų sistema yra saugi ir patikima, tačiau daugybė nesėkmių gali turėti įtakos indėlininkų pasitikėjimui.
christopher maloney dainininkas
Taip pat skaitykite | „Lakshmi Vilas“ banko moratoriumas: indėlininkų pinigai yra saugūs, patikina RBI paskirtas administratorius
Kas nutiko sektoriui?
2018 m. IL&FS žlugimas sukėlė grandininę finansų sektoriaus reakciją, dėl kurios kilo likvidumo problemų ir įsipareigojimų nevykdymas. Punjab & Maharashtra Co-op Bank nukentėjo nuo paskolų sukčiavimo, kuriame dalyvavo HDIL rėmėjai, ir bankas dar turi būti išgelbėtas. „Yes Bank“ beveik mirties patirtis 2020 m. kovo mėn. sukėlė indėlininkų nerimą. RBI veiksmų prieš LVB buvo tikimasi po to, kai akcininkai neseniai balsavo prieš septynių direktorių skyrimą į jos valdybą.
Senosios kartos privatūs bankai atsidūrė dėmesio centre, o LVB ir Dhanlaxmi Bank akcininkai neseniai per savaitę atleido savo generalinius direktorius. LVB epizodas prasidėjo po to, kai RBI ir SBI vadovaujami bankai išgelbėjo nuo sukčiavimo nukentėjusią „Yes Bank“. RBI stebėjo privačių bankų ir didelių NBFC veiklą.
Nepraleiskite progos iš Explained | Ką naujas Adani Group pasiūlymas reiškia DHFL pasiūlymų teikimo procesui
Kas atsitiks investuotojams į šiuos bankus?
„Yes Bank“ akcininkų turtas smarkiai sumažėjo, kai akcijų kaina nukrito žemiau 10 rupijų už akciją nuo didžiausios 400 rupijų už akciją ribą. LVB atveju akcinis kapitalas yra visiškai nurašomas. Tai reiškia, kad esami akcininkai patiria visišką savo investicijų nuostolį, nebent antrinėje rinkoje atsiras pirkėjų, kurie galėtų priskirti tam tikrą vertę. LVB akcijos trečiadienį uždarytos ties 20% žemesniu kursu. Savo sujungimo schemos projekte RBI nurodė, kad nuo nustatytos datos visa apmokėto įstatinio kapitalo ir rezervų suma bei perteklius, įskaitant likučius banko pervedančiojo banko akcijų/vertybinių popierių priedų sąskaitoje. stovėti nurašytas.
Taip pat banko „Yes“ atveju kai kurie individualūs investuotojai patyrė visišką nuostolį investuodami į AT-1 obligacijas. Beveik 9 000 rupijų vertės AT-1 obligacijos, parduotos įvairiems instituciniams investuotojams ir didelės grynosios vertės individualiems investuotojams antrinėje rinkoje, buvo visiškai nurašytos. Remiantis RBI taisyklėmis, pagrįstomis „Basel-III“ sistema, AT-1 obligacijos turi pagrindines nuostolių absorbavimo ypatybes, kurios gali sukelti visišką nurašymą arba konvertavimą į nuosavybę. „Explained“ dabar yra „Telegram“.
Su kokiomis problemomis susiduria senosios kartos privatūs bankai?
Daugelio tokių bankų veikla buvo tikrinama pastaruosius porą metų, nes dauguma jų neturi stiprių rėmėjų, todėl jie yra susijungimo ar priverstinio susijungimo tikslai. Kiti du pietuose esantys bankai – South Indian Bank ir Federal Bank – veikė kaip valdybos valdomi bankai be rėmėjo. „Karur Vysya“ banke reklamuotojo akcijų paketas yra 2,11%, o „Karnataka Bank“ rėmėjo nėra. LVB problemos kyla dėl panašių iššūkių, su kuriais pastaruoju metu susidūrė „Yes Bank“, taip pat „Punjab & Maharashtra Co-operative Bank“.
Koks buvo reguliavimo atsakas į šias nesėkmes?
2004 m. liepos 24 d. RBI, kuriai tuo metu vadovavo Y V Reddy, paskelbė moratoriumą privataus sektoriaus skolintojui Global Trust Bank, kuris tuo metu patyrė didžiulius nuostolius ir blogas paskolas. Pagal RBI vadovaujamą gelbėjimo planą bankas per 48 valandas buvo sujungtas su viešojo sektoriaus „Oriental Bank of Commerce“.
Praėjus beveik 16 metų, RBI laikėsi šiek tiek panašaus požiūrio gaivinant probleminius „Yes Bank“ ir dabar LVB skolintojus. Paskelbus moratoriumą, buvo parengtas „Yes Bank“ rekonstrukcijos planas ir bankų bei finansų įstaigų kapitalo infuzija, Indijos valstybinis bankas, ICICI bankas, „Kotak Mahindra Bank“, HDFC, „Axis Bank“ ir kiti į rekonstruojamą įmonę investavo nuosavą kapitalą. Nors bankų stebėtojai sutinka, kad RBI ėmėsi veiksmų, kai bankas ar NBFC susidūrė su sunkumais, lieka klausimas, ar jis greitai įsikišo.
Ar pandemijos sukeltas paskolų stresas paveiks bankų sistemą?
Tikimasi, kad NPA bankų sektoriuje didės, nes pandemija paveiks žmonių ir įmonių pinigų srautus. Tačiau poveikis skirsis priklausomai nuo sektoriaus, nes panašu, kad tokie segmentai kaip farmacija ir IT gavo naudos iš pajamų. Numatoma, kad NPA daugės grynųjų pinigų sektoriuose, pvz., IT, farmacijos, FMCG, chemijos ir automobilių, bus mažesni, palyginti su tokiomis sritimis kaip svetingumas, turizmas, aviacija ir kitos paslaugos.
K. V. Kamatho vadovaujamas ekspertų komitetas neseniai pateikė rekomendacijas dėl finansinių parametrų, reikalingų vienkartiniam paskolų restruktūrizavimo langui įmonių skolininkams, patiriantiems stresą dėl pandemijos. Įmonių sektoriaus skola, kurios vertė yra 15,52 mln. mln. rupijų, patyrė stresą po to, kai Indiją užklupo Covid-19, o dar 22,20 mln. Tai iš tikrųjų reiškia, kad 37,72 mln. rupijų (72 % bankų sektoriaus skolos pramonei) tebėra įtempta. Įmonės tokiuose sektoriuose kaip mažmeninė prekyba, didmeninė prekyba, keliai ir tekstilė patiria stresą, o NBFC, energetikos, plieno, nekilnojamojo turto ir statybų sektoriai jau patyrė stresą prasidėjus pandemijai.
Šis straipsnis pirmą kartą pasirodė spausdintame leidime 2020 m. lapkričio 19 d. pavadinimu „Ką reiškia žlugus bankas“.
ralphie gali grynosios vertės
Dalykitės Su Savo Draugais:
