Paaiškino: išeisite į pensiją po 3–5 metų? Štai ką turėtumėte žinoti

Jei jūsų ištekliai riboti, turite turėti saugias, likvidžias investicijas, kurios generuotų didesnį nei infliacijos augimą ir kurių pakaktų 20-30 metų išėjus į pensiją.

„Covid-19“ neapibrėžtumas paveikia daugumą finansinių priemonių, todėl tie, kurie artėja prie pensijos, turi apgalvotai pasitarti, kur pasilikti investuotą korpusą. (Failo nuotrauka)

Dabartinė padėtis – mažėjanti fiksuotų pajamų grąža, didėjanti infliacija ir nepastovios akcijų rinkos – ypač rūpi tiems, kuriems įpusėjo 50 metų, galbūt praėjus 3–5 metams nuo išėjimo į pensiją. Ši investuotojų grupė norėtų maksimaliai padidinti savo išėjimo į pensiją korpusą, skirdama lėšas saugiose likvidžiose priemonėse, kurios per ateinančius kelerius metus siūlo didelę grąžą, ir dideles palūkanas duodančias mėnesinių pajamų schemas išėjus į pensiją.

Ar verta rinktis skolos priemones ar kapitalą?

„Covid-19“ neapibrėžtumas paveikia daugumą finansinių priemonių, todėl tie, kurie artėja prie pensijos, turi apgalvotai pasitarti, kur pasilikti investuotą korpusą. Jei jūsų ištekliai riboti, turite turėti saugias, likvidžias investicijas, kurios generuotų didesnį nei infliaciją augimą ir kurių pakaktų 20-30 metų po išėjimo į pensiją. Pajamos, reikalingos pagrindinėms namų ūkio išlaidoms, kiekvienais metais augs didėjant infliacijai – taigi to, ko jums pakaks sulaukus 60 metų, nebeužteks, kai jums bus 70 metų. Nors skolos instrumentai yra saugūs, nuosavybė yra raktas į jūsų korpuso augimą.

Vien tik skolos instrumentai negalėtų padengti jūsų išėjimo į pensiją poreikių, todėl tam tikrą korpuso dalį turite laikyti akcijose, kad tuo tarpu jis išplėstų jūsų korpusą. Be to, jums gali tekti sulaužyti ir panaudoti dalį savo korpuso, nes palūkanų pajamų gali nepakakti jūsų išėjimo į pensiją poreikiams patenkinti. Reikia būti protiškai pasiruošus pasinerti į pagrindinį, sakė Vishal Dhawan, Plan Ahead Wealth Advisors įkūrėjas ir generalinis direktorius.

Ar turėtumėte siekti kapitalo išsaugojimo, ty sutelkti dėmesį į portfelio nuostolių prevenciją?

Artėjant pensijai labai svarbu pradėti konsoliduoti savo portfelį. Vidutinės ir mažos kapitalizacijos fondų investicijos į akcijas turėtų būti nukreiptos į indeksų fondus, didelės kapitalizacijos fondus ir iš dalies į skolos schemas. Asmenys, priklausantys aukščiausiai mokesčių grupei, turėtų perkelti terminuotuosius indėlius bankuose į skolos produktus, už kuriuos gaunamos didesnės palūkanos, pvz., neapmokestinamos obligacijos, investicinių fondų, investuojančių į aukštos kokybės įmonių AAA reitingo popierius, skolų schemas ir kt.

Investuotojai turi planuoti išpirkti investicijas į akcijas, kai artimiausiu metu rinkoje pasieks aukščiausią lygį, kad maksimaliai padidintų savo grąžą.

Išreikštas paaiškinimasdabar įjungtasTelegrama. Spustelėkite čia norėdami prisijungti prie mūsų kanalo (@ieexplained) ir gaukite naujausią informaciją

Ar tie, kurie turi antrą namą, turėtų jį likviduoti?

Jei į antrą būstą investavote dėl nuomos pajamų, pats laikas įvertinti investicijas ir grąžą. Jei pirkote už 50 000 rupijų prieš 10 metų (dabar jo vertė – 70 000 rupijų) ir gaunate 15 000 rupijų nuomos pajamas per mėnesį (arba 1,8 000 rupijų per metus), turto nuomos pajamingumas yra 3,6%. Jei parduosite už 70 000 rupijų, o gautas pajamas investuosite į skolos priemonę, uždirbančią 5%, gausite 3,5 000 rupijų metinių palūkanų – beveik dvigubai. Jei pardavimo pajamas padalinsite į skolą ir nuosavybę ir per 10 metų galėsite sukurti 8% metinį augimo tempą, jūsų metinė grąža būtų 5,6 tūkst. Rs – daugiau nei tris kartus didesnės nei nuomos pajamos.

Atminkite, kad namo išlaikymo išlaidos padaugės iš jūsų išėjimo į pensiją pajamų ir beveik 90 % namų Indijoje nėra apdrausti, todėl turtui kyla pavojus.

lizos huberio grynoji vertė

Nekilnojamas turtas negali būti lengvai likviduojamas ir negali būti parduodamas dalimis. Akcijose galima likviduoti reikiamą kiekį vienetų. Be to, lengviau paskirstyti finansinį turtą tarp įpėdinių, sakė Dhawanas.

Taip pat paaiškinime jūsų pinigai | Ar šiuo metu tinkamas metas įsigyti namą ar nuomotis, esant COVID-19?

Kaip reikėtų planuoti išėjimą į pensiją?

Tarkime, kad jums 55 metų ir išeisite į pensiją sulaukę 60 metų. Jei jūsų dabartinės mėnesinės namų ūkio išlaidos yra 50 000 rupijų (6 tūkst. rupijų per metus), esant 5% infliacijai, jūsų metinės išlaidos pirmaisiais išėjimo į pensiją metais būtų 63 814 rupijų per mėnesį. (7,65 tūkst. rupijų per metus); esant 6% infliacijai, ji bus 66 911 rupijų per mėnesį (8,02 tūkst. rupijų per metus).

Nors metinis namų ūkio poreikis gali kasmet didėti metinės infliacijos tempu, gyvenimo būdo infliacija yra šiek tiek didesnė. Taigi esant 5% infliacijai, jei jums reikia 7,65 tūkst. rupijų per metus. pirmaisiais išėjimo į pensiją metais jums reikėtų 12,46 tūkst. po 10 metų išėjimo į pensiją.

Kitas žingsnis būtų išsiaiškinti korpusą, kuris gali uždirbti 7–8 mln. rupijų per metus. Esant vidutinei 5% anuiteto normai, jums prireiktų mažiausiai 1,6 mln. rupijų, kad uždirbtumėte 8 mln. rupijų metines palūkanų pajamas. Kadangi palūkanų normos mažėja, taikant mažesnę 4% anuiteto normą, korpusas, reikalingas uždirbti 8 mln. rupijų per metus. padidėtų iki 2 mln.

EPF yra pagrindinė jūsų korpuso dalis, auganti 8,5 % kasmet; taip pat galite investuoti į Indijos vyriausybės obligacijas, siūlančias apie 7,1%, neapmokestinamas obligacijas, siūlančias apie 4,5%, ir investicinių fondų skolų schemas augimui. Nors skolos ir nuosavybės dalys turi sudaryti nuo 1,6 iki 2 milijardų rupijų, kad būtų galima finansuoti jūsų mėnesines išlaidas po išėjimo į pensiją per ateinančius 5 metus, nepamirškite apie akcinį kapitalą, kad padidintumėte savo korpusą išėjimo į pensiją laikotarpiu.

Tarkime, kad investuojate 20 000 rupijų (10–20 % viso korpuso) į indeksų fondus arba didelės kapitalizacijos fondus (suėjus 55 m.) 10 metų laikotarpiui, o esant 10 % CAGR, jis padidės iki beveik 52 tūkst. Kai jums sukanka 65 metai. Esant 9 % CAGR, jis išaugtų iki daugiau nei 47 tūkst. rupijų. Norint geriau tai suprasti, svarbu susitikti su finansų planuotoju.

Kur turėtumėte investuoti, kad gautumėte anuiteto pajamas?

Pasirinkite produktų derinį.

„Chelsea Handler“ grynoji vertė 2017 m

Norint gauti reguliarių pajamų, reikia apsvarstyti dvi schemas: Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) ir Senior Citizens Saving Scheme (SCSS). Jais gali naudotis vyresni nei 60 metų asmenys; investicijų riba yra 15 mln. palūkanos dabar siekia apie 7,5%. PMVVY siūlo mėnesinę išmoką iki maždaug 9 000 rupijų; SCSS išmoka kas ketvirtį. Jei sutuoktiniai į PMVVY investuoja po 15 000 rupijų, mėnesio pajamos gali būti 18 000 rupijų. Dalis išėjimo į pensiją korpuso gali būti panaudota perkant anuiteto planą draudimo bendrovėje; dalį galima investuoti į sistemingą skolos investicinių fondų, siūlančių geresnę grąžą ir mokesčių arbitražą, išėmimo planą. Pasirinkite skolų schemas, kurios investuoja į aukštos kokybės įmonių AAA reitingą turinčius popierius. Mišrios skolos schemos, kurios investuoja 65–90% į vyriausybės obligacijas ir AAA įmonių popierius, yra geras pasirinkimas.

Dalykitės Su Savo Draugais: